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[Risco - Testar] Empréstimos P2P com a Viventor

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[Risco - Testar] Empréstimos P2P com a Viventor

Mensagem por Dav7 em Ter 21 Jun 2016, 4:25 pm

Há pouco tempo atrás dizia-se que o sistema de financiamento Peer-To-Peer era "the next big thing” em serviços financeiros. Mas pelos dados mais recentes partilhados nos média internacionais, este sistema financeiro em rápida expansão já se estabeleceu no mercado, e a quantidade de plataformas emergentes que tentam entrar no negócio está a aumentar a olhos vistos.

Hoje apresento a Viventor, lançada no final de 2015, sediada e regulada legislativamente na República da Letónia, sendo subsidiária da Espanhola Prestamos Prima que conta com um portefólio de mais de 30 milhões em empréstimos.



Como qualquer outra plataforma de empréstimos P2P, a Viventor permite-nos investir em empréstimos diretos a outras pessoas, de forma segura, excluindo totalmente de equação os bancos ou qualquer outro tipo de gestores ou intermediários. Desta forma, tanto os investidores como quem pede o empréstimo, conseguem finalizar o processo de forma mais rápida, ao mesmo tempo que poupam o dinheiro que teriam de pagar em taxas e comissões bancárias.

O depósito mínimo para carregar a conta e começar a emprestar dinheiro na plataforma é de 50€, que podem ser depositados por transferência bancária, mas podes fazer empréstimos de 1€ no mínimo com as vantagens de receberes o retorno em prestações mensais e sempre com a taxa fixa desde o primeiro mês. Assim sabes sempre quanto vais receber desde o início até ao fim do empréstimo.



Outros dois pontos fortes dos investimentos no Viventor são a possibilidade de fazer empréstimos de curto prazo, alguns devolvem o dinheiro mais os juros em menos de 30 dias, e a segurança Buyback Guarantee, que garante que nenhum investidor pode perder dinheiro nesta plataforma caso o emprestado deixe de cumprir com as suas prestações, para além de que todos os empréstimos para imóveis estão também garantidos por hipotecas liquidas.

Resumindo os pontos fortes desta plataforma, ficamos a saber:

  1. Todos os empréstimos são garantidos por hipotecas de imóveis líquidos e têm garantia de recompra;
  2. Oferece dos mais baixos LTV do mercado;
  3. O retorno é feito através de juros fixos mensais, que podem ser reutilizados em novos empréstimos;
  4. Não existe qualquer taxa de depósito, empréstimo ou levantamentos;
  5. Temos a oportunidade de vender os nossos empréstimos no mercado secundário, e recuperar o dinheiro antecipadamente;
  6. Plataforma intuitiva e em constante desenvolvimento.

A Viventor consegue assim oferecer um dos melhores e mais seguros serviços no mercado de Empréstimos P2P e estabelecer-se como uma das mais interessantes plataformas do momento.

Quem pode investir no Viventor
O Viventor está a aceitar a participação de investidores privados ou entidades legais. Para poderes participar tens de ter no mínimo 21 anos de idade e ter uma conta bancária no Espaço Económico Europeu para fazer as transacções de dinheiro (enviar e receber pagamentos).

Todos estes dados terão de ser confirmados antes de o membro poder fazer o primeiro levantamento, de forma a cumprir as regras europeias KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering).

Eu comecei esta semana a experimentar a plataforma, recebi o meu depósito inicial através da parceria que fiz com o site, e comecei por fazer alguns pequenos empréstimos no mercado de curto prazo. Ainda estou a aprender todas as particularidades do sistema mas irei actualizando este tópico com o meu fedback.

Até lá sugiro que experimentes também e te inscrevas pelo meu link de afiliados, aqui estarei para te esclarecer em qualquer dúvida que tenhas.

link: [Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.]

Para finalizar partilho o vídeo oficial da Viventor a explicar como tudo funciona.



Tax Certificate
Um dos documentos que temos de enviar para comprovar a nossa conta é o Tax Certificate (Certidão Fiscal), que serve para confirmar que somos portugueses, pagamos cá os nossos impostos e não queremos pagar no país de origem da Viventor.

Pedir esse documento é muito fácil, pode ser feito online no site das finanças, basta seguir estes passos: Serviços > Obter > Certidões > Efectuar Pedido > Domicílio Fiscal

Ao confirmar e validar o pedido vamos receber um documento que devemos enviar para a Viventor.

Eu já fiz isso e tenho a minha conta pronta para fazer levantamentos!



Última edição por Dav7 em Qua 07 Set 2016, 2:12 pm, editado 1 vez(es)

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Re: [Risco - Testar] Empréstimos P2P com a Viventor

Mensagem por Dav7 em Ter 19 Jul 2016, 11:56 am

Já completei alguns empréstimos de curto prazo no Viventor.

Estive agora à procura de novas ofertas do mercado para emprestar mais dinheiro e fiz um empréstimo de 16€ a uma oferta de 12 meses que está a 3 meses de terminar, tendo já pago a tempo e horas as anteriores 9 prestações.



Não ganho muito com estes pequenos empréstimos mas assim tenho o dinheiro sempre em movimento enquanto continuo a testar a plataforma.

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O que torna a Viventor numa aposta segura

Mensagem por Dav7 em Sex 29 Jul 2016, 11:20 am

A minha experiência na Viventor continua a ser bastante positiva, começou em Junho de 2016, e desde então já fiz empréstimos de pelo menos 30€ tanto no mercado principal como secundário.

O motivo principal para continuar a apostar e recomendar a Viventor é sem dúvida a segurança que sinto em trabalhar nesta plataforma. Há vários aspectos e mecanismos que a colocam no topo dos sistemas P2P da actualidade e é sobre eles que vou falar nesta publicação.

 A garantia Buy Back do valor investido
Começo por destacar o mecanismo de segurança mais interessante para o investidor, a garantia de recompra de 100% do capital investido para os casos em que o empréstimo falha por parte do financiado, uma novidade que veio revolucionar o mercado P2P.

Isto só é possível porque todos os empréstimos têm uma garantia dada pelo Loan Originator (sobre o qual irei falar de seguida), que é activada sempre que algum financiado deixe de pagar as suas prestações durante 60 dias.



Quando uma empresa se atrasa nas prestações por mais de 60 dias, temos duas opções:

  • Vendemos diretamente o empréstimo à Viventor e recuperamos o dinheiro;
  • Mantemos o empréstimo e tentamos vende-lo no mercado secundário.


Se durante os 60 dias seguintes não conseguirmos vender o empréstimo, ele é recomprado automaticamente e recuperamos o dinheiro investido.

Sabendo nós o alto risco que é fazer empréstimos a particulares (uma das opções desta plataforma), esta garantia de recompra vem dar-nos mais confiança para o fazer e tentar lucrar com as boas taxas que este tipo de empréstimos costumam apresentar.

 Os empréstimos têm várias origens
Outra particularidade que torna a Viventor especialmente interessante é que os empréstimos listados são originados em outras plataformas, ou seja, a Viventor funciona como se fosse uma plataforma de plataformas! Desta forma a gestão e responsabilidade por qualquer problema com os empréstimos apresentados está do lado dos chamados “Loan Originators” (origem dos empréstimos).



Na prática isto significa que a gestão do risco é gerida por entidades externas à Viventor (daí a oferta de garantia de recompra), e aumenta o número de ofertas disponíveis já que têm origem em várias entidades.

Neste momento os Loan Originators são o Twinero, o Primor e o Seymoure, mas a Viventorcontinua em conversações com outras empresas importantes neste mercado. 

 Uma baixa percentagem de LTV
Outro destaque tem de ser dado o valor do Loan to Value (LTV), ou seja, o rácio entre o valor real do empréstimo e o valor da garantia colateral. No caso da Viventor esta percentagem é apresentada como uma das mais aliciantes do mercado, tendo neste momento a média de 28,45% por empréstimo.



Isto quer dizer que o valor das garantias dos empréstimos é em média 3,5 vezes o valor pedido para financiamento, havendo assim uma cobertura a triplicar o risco inerente de cada empréstimo.

Na página que lista todos os empréstimos disponíveis temos à nossa disposição um filtro por valor LTV, podemos assim selecionar um filtro que coloque os empréstimos listados do menor para o maior LTV.

 Plataforma supervisionada legalmente
Sendo uma empresa sediada na Republica da Letónia, cabe a esse país supervisionar as operações da mesma. A conta bancária por onde o dinheiro é transacionado está aberta no banco Swedbank AS que é a filial Letónia do banco Sueco Sweedbank AB, líder nos países nórdicos e bálticos.

A Viventor é filial da Espanhola Prestamos Prima, sediada em Barcelona e especializada em empréstimos pessoais desde 2011.

Está ainda ligada à Finstar Financial Group, uma empresa gigante no mundo financeiro e das novas tecnologias, que detém 51% da companhia.

Ficaste curioso? Sugiro que experimentes também e te inscrevas pelo meu link de afiliados, aqui estarei para te esclarecer em qualquer dúvida que tenhas.

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Re: [Risco - Testar] Empréstimos P2P com a Viventor

Mensagem por Dav7 em Ter 09 Ago 2016, 10:24 am

Chamada telefónica interessante a que recebi agora de França, era um representante da Viventor a oferecer apoio caso precisasse. Lá tive de aplicar o meu inglês enferrujado ... Smile

Mas boa iniciativa esta da plataforma!

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Re: [Risco - Testar] Empréstimos P2P com a Viventor

Mensagem por Dav7 em Seg 05 Set 2016, 2:55 pm

O grupo Sueco VIA SMS juntou-se à Viventor e está agora a listar os seus empréstimos aos interessados através da plataforma ViaConto.

Os empréstimos de pagamento único listados variam entre 7 e 30 dias, pedem no mínimo 50€ e no máximo 1.200€, oferecendo uma taxa fixa de 12%. Como sempre oferecem ainda a garantia de recompra.



Aproveitei o pouco saldo que tinha e fiz já um empréstimo à primeira oferta da lista, a que apenas faltavam 4,60€ para completar o pedido.

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Re: [Risco - Testar] Empréstimos P2P com a Viventor

Mensagem por Dav7 em Qua 07 Set 2016, 2:15 pm

Atualizei o primeiro post deste tópico com a seguinte informação:

Tax Certificate
Um dos documentos que temos de enviar para comprovar a nossa conta é o Tax Certificate (Certidão Fiscal), que serve para confirmar que somos portugueses, pagamos cá os nossos impostos e não queremos pagar no país de origem da Viventor.

Pedir esse documento é muito fácil, pode ser feito online no site das finanças, basta seguir estes passos: Serviços > Obter > Certidões > Efectuar Pedido > Domicílio Fiscal

Ao confirmar e validar o pedido vamos receber um documento que devemos enviar para a Viventor.

Eu já fiz isso e tenho a minha conta pronta para fazer levantamentos!


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Re: [Risco - Testar] Empréstimos P2P com a Viventor

Mensagem por RicoDinheiro em Sab 10 Set 2016, 4:48 am

Também invisto na Viventor e por enquanto estou a gostar Smile

é pena que não se possa acompanhar a percentagem de investimentos em atraso.

Enviei esta sugestão ao suporte, e a Linda (tu deves saber quem é @dav7 ) disse-me que iriam estudar. Vamos ver ...


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Re: [Risco - Testar] Empréstimos P2P com a Viventor

Mensagem por Dav7 em Seg 10 Out 2016, 5:23 pm

O Viventor completou esta semana o seu primeiro ano de atividade, durante o qual viu os investimentos subirem em média +60% cada mês!

Conta já com perto de 2.000 membros de perto de 30 países diferentes que estão a ganhar uma média de retorno anual de 12% ao ano em investimentos 100% protegidos pelo "Buy Back Guarantee".

Neste momento podemos encontrar empréstimos originários de países como a Suécia, Espanha, mas em breve teremos da Dinamarca, Lituania, Polónia e outros países.

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Re: [Risco - Testar] Empréstimos P2P com a Viventor

Mensagem por Dav7 em Qua 26 Out 2016, 1:22 pm

O staff do Viventor atualizou hoje o canal YouTube com 5 pequenos tutoriais sobre a utilização do site, podem vê-los em: 

[Você precisa estar registrado e conectado para ver este link.]

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Re: [Risco - Testar] Empréstimos P2P com a Viventor

Mensagem por Dav7 em Sex 04 Nov 2016, 11:57 am

Nova colaboração na Viventor, a partir de agora temos no mercado à nossa disposição, empréstimos de consumo através da plataforma espanhola CocheGo.

A CocheGo oferece empréstimos de 3 meses a 2 anos e de 500€ a 15.000€ de valor. Todos estes empréstimos vêm com a garantia Buyback e um retorno anual projetado de 11%.

Caso um tomador de empréstimo fique 60 dias sem pagar, a CocheGo irá comprar de volta empréstimo, devolvendo o valor investido por nós mais o devido retorno e taxa de pagamento em atraso para todo o período. A CocheGo retém 5% de cada empréstimo para garantir que não fica em prejuízo.

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Re: [Risco - Testar] Empréstimos P2P com a Viventor

Mensagem por carvalho4ever em Seg 07 Nov 2016, 7:43 pm

Boas, fiquei interessado neste site, mas já alguem fez levantamentos de lá?

Cumps

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Re: [Risco - Testar] Empréstimos P2P com a Viventor

Mensagem por Dav7 em Seg 07 Nov 2016, 7:55 pm

carvalho4ever escreveu:Boas, fiquei interessado neste site, mas já alguem fez levantamentos de lá?

Cumps

Conheço mais portugueses por lá mas ainda ninguém pediu pagamento, estamos todos na fase de investir. O levantamento será por transferência bancária internacional, sem problemas.

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Re: [Risco - Testar] Empréstimos P2P com a Viventor

Mensagem por Dav7 em Ter 08 Nov 2016, 2:50 pm

Recebi de volta o valor que tinha emprestado para uma "expansão de negócio" em Espanha mais a percentagem de lucro.



Os ganhos foram pequenos porque emprestei pouco e já só faltavam 3 meses para terminarem as prestações. Agora vou reutilizar os 19€ em saldo para outro empréstimo!

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Re: [Risco - Testar] Empréstimos P2P com a Viventor

Mensagem por Dav7 em Qua 09 Nov 2016, 12:06 pm

A Viventor fez hoje uma comparação divertida sobre o efeito da eleição do Trump nos mercados financeiros:



Smile

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Re: [Risco - Testar] Empréstimos P2P com a Viventor

Mensagem por Dav7 em Seg 21 Nov 2016, 8:43 pm

Ficámos hoje a saber que a Viventor alcançou a marca de 10 milhões de euros movimentados através da plataforma, isto em apenas 9 meses de atividade!



Já agora, criei uma folha Excel (baseada na que tenho para a Raize), para controlar melhor os meus empréstimos. Se quiserem testar é só pedir!

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